2022年9月資産集計
またもやブログ更新できず、四半期での報告に留まってしまいました。
正直大きな変化がなく、淡々と積み立て投資をしているのが今年の既定路線なので、想定内とも言えます。
米国株は低調な状態が続いていますが、３ヶ月前と比較してどうなっているか、取りまとめていきたいと思います。
2022年9月末の資産額
はい、約3010万円となりました。6月比較で60万円アップ。積み立てた金額そのものくらいなので、プラマイはないのかなと。8月くらいは株価絶好調だったので、3300万くらいまで一時的に到達しましたが、9月に入って株価急降下して、この金額で着地という流れです。人生そう簡単にいかないのを思い知らされた３ヶ月間でした。
用途別資産の積み上がり状況
私は老後資金、株式資産、教育資金の３カテゴリに分けて資産形成をしています。各カテゴリの資産と進捗状況は次の通りです。
老後資金：792万（進捗率：39%）
目標金額は2000万円です。会社で積み立ててくれている確定拠出年金、積立NISA（夫婦２口座分）、個人年金保険の3つを活用しています。年間130万程度積み立てているので、９年以内は達成できる見込みです。
→こちらは粛々と積み立てた感じですね。全世界株式、先進国株式、新興国株式、S&P500をそれぞれ購入しているので、大きく外さないと思っています。相場の局面で上下しますが、そう言ったものとして気にせず気長にやっていきます。
株式資産：1,121万(進捗率：37%)
目標金額は3000万です。最終的には高配当株にシフトさせる予定で、3000万x5%=150万/年（税引前）を目論んでいます。今はジュニアNISAへかける比重が大きく、お休み中のカテゴリです。ただし、持株会だけは毎月淡々と積み立てていますw
→6月と比較すると20万しか増えていないので、マイナスになっていますね。日米両株式の下落が響いています。また、久しぶりに個別株を購入しました。長期保有を前提に「伊藤忠商事」、「モーニングスター」の２銘柄です。かなり前から狙っていて、ずっと株価をモニタリングしていましたが、ある程度下がった段階で購入しました。（底から更に下がってはいますが・・・）
教育資金：811万(進捗率：67%)
目標金額は1200万円です。子供が2人いますので、1人当たり600万円を目指しています。
世の中的には教育資金を保険で貯めるのは情弱な扱いですが、私はジュニアNISA(投資信託)、学資保険、現金の3種で貯めています。
→こちらもS&P500をひたすら積み立てています。老後資金同様、感情を無にして継続していきます。
終わりに
正直9月に入ってからの株価急落で、銘柄とかを気にする気力がなくなってきています。追加で投下できる資金も現状ほとんどないので、どうしようもないってのが、正直なところかもしれません。
また、現金自体ないわけではないのですが、ポートフォリオ上はある程度の水域は保っておきたい。個人的には20％程度は常に現金を保有しておきたいので、今の15％は少なすぎる。12月にボーナスが入るまではしばらく我慢が続きそうです。
2022年6月資産集計
前回更新からだいぶ時間が空いてしまいました。定期的に資産額のモニタリングはやって行きたいなぁと思っていました。
ただ、資産集計は毎月やるのはしんどい（それほど変化もないのもあります）ので、四半期ごとにやって行きたいと思います。大きな資産の流れを捉えられれば良いかなと。
2022年6月末の資産額
はい、約2950万円となりました。我ながら良い感じの資産の伸びです。
6月はボーナスが入ったので、それが非常に大きいですね。最大瞬間風速的には3000万円超えましたが、月末時点では維持できませんでした。
用途別資産の積み上がり状況
私は老後資金、株式資産、教育資金の３カテゴリに分けて資産形成をしています。各カテゴリの資産と進捗状況は次の通りです。
老後資金：760万（進捗率：38%）
目標金額は2000万円です。会社で積み立ててくれている確定拠出年金、積立NISA（夫婦２口座分）、個人年金保険の3つを活用しています。年間130万程度積み立てているので、９年以内は達成できる見込みです。
株式資産：1,104万(進捗率：36%)
目標金額は3000万です。最終的には高配当株にシフトさせる予定で、3000万x5%=150万/年（税引前）を目論んでいます。今はジュニアNISAへかける比重が大きく、お休み中のカテゴリです。ただし、持株会だけは毎月淡々と積み立てていますw
教育資金：745万(進捗率：62%)
目標金額は1200万円です。子供が2人いますので、1人当たり600万円を目指しています。
世の中的には教育資金を保険で貯めるのは情弱な扱いですが、私はジュニアNISA(投資信託)、学資保険、現金の3種で貯めています。
終わりに
こうやってまとめて見ると、セミリタイア までの道のりは遠いですねw色々と投げ出したくなる衝動を抱えながら、しばらくは真面目に働こうと思います。
ボーナスの使い道（2022年6月）
さて、6月はボーナスの時期ですね。私は40代前半ですが比較的まとまった額が入ってくるので、使い道の算段を考えるのが楽しみです。今回はボーナスの分配について綴って見たいと思います。
2022年6月のボーナス金額
今回のボーナス金額ですが、手取りで205万円でした。持株会など会社側で積み立てられているものもあるので額面でいうと、340万円くらいです。正直税金でどんだけ持ってかれているんだよ、って毎回思います。
と言いつつ、これだけの金額が給与とは別に年2回ペースで入ってくるのはありがたいことです。（いまの会社には数年前に中途で入ったので、ボーナス金額には驚かされました。）
使い道
肝心の使い道ですが、私は投資、貯蓄、浪費の大きく３つに分割して使い道を決めています。金額の割合はその状況ごとによって変わりますが、今回は2022年6月版となります。
投資：80万（40%）
これは全てジュニアNISAに注ぎ込まれる金額となります。子供が二人いるので、一人当たり年間の半分の金額をボーナスからマルっと持ってきています。2023年のジュニアNISAが終わるまではこの配分は継続することになりそうです。逆にいうと、この間は正直他の投資に回せる余剰金が捻出できないような気がしています。
貯蓄：80万(40%)
現状現金の比率が低めなので、投資には当てず、現金として温存しておく金額となります。少し前に現金面数百万レベルの大きな出費があったので、その金額を取り戻すまでは貯蓄率を高めに運用していきます。あとは次の暴落局面までキャッシュを温存しておくといった意味合いもあります。
浪費：40万(20%)
最後に浪費編です。個人的には浪費的な要素も必要と考えていて、必ず浪費枠を設けています。ボーナスの1割（上記金額の20万円分）は個人への分配として、私、妻、お互いの両親へ等分しています。なので、私個人に入る分は５万円ですw
それとは別の1割は家族向けの贅沢費用として温存しておきます。旅行やたまに美味しいものを食べに行くのに使う想定です。
終わりに
トータルで見ると、80％を投資と貯蓄に回し、20％を浪費という遊び枠に回している我が家です。私個人としては、今回得た5万をどうするのかが悩みどころです。いま使っているPCの買い替え原資やテレワーク用にディスプレイを買いたいなぁ、などと考えていますが、それはまた別のお話。
私の考えるセミリタイア条件（資産編）
はじめに
これまで資産形成の過程はエクセルやマネーフォワードなど手元に限定した形で記録を残していました。これ自体は特に問題はないのですが、自分自身の考え方やその変化などを記録しておきたいと思ったのが、このブログを開設した経緯です。なのであくまでも自分用メモの延長という位置付けです。
また、2020年くらいから資産状況を本腰を入れて取り組むようになってきました。ただ、やればやるほど、場当たり的な対応が増えてきて自分自身に辟易することも。大方針を決めて、それに向かって取り組んでいくといった意味合いも込めてブログを進めていきたいと思います。
セミリタイア の条件
最初の記事なので、まずは自分自身で想定するセミリタイア の資産金額設定を明示しておきたいと思います。
老後資金：2000万
これは巷で老後2000万円問題と言われているやつです。65歳以降に適宜取り崩していく前提の資金となります。積立NISAや確定拠出年金、個人年金など複数の金融商品を組み合わせて上記金額に到達させる予定です。
株式資産：3000万
老後資金とは別枠で株式資産を用意する想定です。これは配当金によるインカムゲインを目的とした資産です。3000万あれば、10万/月程度の配当収入が見込めます。全ての株式を配当株化するのは当面先かもしれませんが、このような資産形成を狙っていきます。
教育資金：1200万
私には子供が二人いますので、一人当たり600万相当の教育（主に大学学費）を目的とした資金です。ジュニアNISAや学資保険、現金預金を組み合わせて上記金額に到達させる予定です。
住宅ローン：4980万→0円
住宅ローンの完済も前提条件に含めたいと思います。住宅ローンの借り入れは約5000万となり、現時点はほぼフルで残っています。（直近１年以内に購入したため）セミリタイア する上ではこのローンもなくして身軽になっておきたいと思います。
トータルで必要な資産は１.１億
トータルすると約１.１億必要となる計算になりますねw簡単な道のりではないことが分かります。
現在の状況
で肝心の現在の状況がどうなのかですが、ざっくり2700万です。進捗率的には24％とまだまだこれから頑張りが必要な状況です。これから定期的に資産状況やそれに関連する記事をアップしていきます。
